Tips dan Rekomendasi Investasi Optimal dengan Gaji UMR

JAKARTA – Investasi adalah salah satu faktor strategis dalam perekonomian. Investasi bahkan sering disebut sebagai aktivitas penanaman modal, yang melibatkan aktivitas penanaman uang atau aset berharga dengan tujuan untuk memperoleh keuntungan.

Namun, bisakah Anda berinvestasi meski hanya memiliki gaji UMR? Gaji UMR mungkin terdengar rendah, tetapi jika dikelola yang baik, bisa menghasilkan keuntungan yang menguntungkan.

Meski ini mungkin tampak sulit, tapi ada beberapa strategi yang dapat diterapkan untuk memulai investasi meskipun dengan gaji UMR. Untuk mengetahui strategi apa saja yang harus dilakukan, yuk simak artikel berikut!

• Tertarik Bisnis SPBU Shell? Simak Cara dan Biayanya
• Jangan Sampai Keliru, Ini Perbedaan Paylater dan Pinjol yang Perlu Anda Ketahui
• Inilah 7 Negara Bebas Pajak Penghasilan, Tertarik Pindah?

Tips Investasi Gaji UMR

Berikut beberapa tips investasi gaji UMR:

1. Pentingnya Menabung

Sebelum memulai investasi yang lebih besar, penting untuk memiliki tabungan darurat. Dengan pendapatan setara UMR, menabung mungkin terasa sulit, tetapi menyisihkan sedikit uang setiap bulan dapat membantu membangun dasar keuangan yang kuat. Tabungan darurat dapat melindungi dari kejutan keuangan dan memberi Anda kebebasan untuk berinvestasi tanpa khawatir tentang kebutuhan sehari-hari.

2. Terapkan Metode 50 – 30 – 20

Metode pengelolaan keuangan ini berasal dari buku “All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan” karya Elizabeth Warren. Metode 50-30-20 adalah cara membagi pendapatan ke dalam tiga pos pengeluaran. 50% untuk kebutuhan pokok, 30% untuk keinginan, dan 20% untuk tabungan serta investasi.

Setiap orang memiliki kemampuan yang berbeda-beda dalam berinvestasi, namun penting untuk menentukan berapa besar dana yang secara rutin akan diinvestasikan dari sisa kebutuhan utama bulanan. Dengan demikian, Anda dapat mengukur sisa dana yang tersedia untuk membeli kebutuhan lain.

3. Menetapkan Tujuan Investasi

Dengan menentukan target yang ingin dicapai, seperti biaya pendidikan anak, dana pensiun, atau renovasi rumah, Anda akan lebih mudah mengatur penghasilan bulanan.

Pengelolaan keuangan yang jelas akan membantu dalam menyusun strategi menabung dan menginvestasikan sebagian dari gaji UMR untuk mencapai tujuan finansial tersebut.

4. Membiasakan Gaya Hidup Hemat

Tips selanjutnya untuk investasi dengan gaji UMR adalah membiasakan gaya hidup hemat. Banyak orang mudah tergoda untuk berbelanja saat menerima gaji, sehingga mereka tidak bisa menyisihkan uang untuk investasi.

Sebelum membeli sesuatu, pertimbangkan dengan baik apakah barang tersebut benar-benar dibutuhkan atau hanya keinginan. Dengan cara ini, Anda bisa menghemat pengeluaran dan menyisihkan lebih banyak uang untuk investasi.

5. Menghitung Anggaran Pemasukan dan Pengeluaran

Tips berikutnya untuk investasi dengan gaji UMR adalah menghitung total pemasukan dan pengeluaran setiap bulan. Pemasukan dapat berasal dari gaji pokok, tunjangan, bonus, hingga penghasilan tambahan dari pekerjaan sampingan. Setelah mengetahui jumlah pemasukan, tentukan alokasi dana untuk pengeluaran rutin bulanan seperti kos, makan, internet, dan kebutuhan pokok lainnya.

Selain itu, sisihkan juga anggaran untuk dana darurat, dan gunakan sisa pendapatan untuk belanja atau keperluan lainnya. Dengan menghitung detail pemasukan dan pengeluaran setiap bulan, Anda bisa lebih mudah menentukan persentase yang akan diinvestasikan dari gaji UMR.

6. Memilih Instrumen Investasi yang Sesuai

Bagi investor pemula, disarankan memulai dengan instrumen investasi berisiko rendah seperti reksa dana pasar uang, obligasi ritel, atau deposito.

Sementara, untuk investasi jangka panjang seperti dana pensiun atau tabungan pendidikan anak, properti atau emas bisa menjadi pilihan yang tepat. Sesuaikan pilihan investasi dengan tujuan dan tingkat risikonya untuk mendapatkan hasil yang maksimal.

7. Menggunakan Program Investasi Otomatis

Investasi otomatis bisa menjadi pilihan baik untuk investor dengan pendapatan rendah. Dengan mengatur investasi otomatis, Anda dapat konsisten menyisihkan sebagian kecil pendapatan setiap bulan untuk diinvestasikan. Ini membantu mengurangi risiko pengeluaran impulsif dan memastikan kontribusi rutin pada portofolio investasi.

Rekomendasi Investasi Gaji UMR

Berikut beberapa rekomendasi investasi untuk modal terjangkau:

1. Emas

Emas adalah instrumen yang telah lama dipercaya untuk melindungi aset agar tidak tergerus inflasi. Emas dapat dibeli secara fisik atau digital, yang dikenal sebagai tabungan emas. Beberapa lembaga bekerja sama dengan produsen emas untuk menyimpan emas fisik yang dibeli.

Harga emas dapat berfluktuasi sesuai dengan nilai pasar, dan biasanya naik saat ada ketidakpastian pasar atau ekonomi meningkat. Oleh karena itu, fungsi emas dalam investasi bersifat sebagai hedging atau lindung nilai.

2. Obligasi

Obligasi adalah surat utang yang diterbitkan oleh perusahaan atau pemerintah. Dengan membeli obligasi, investor memberikan pinjaman kepada penerbit obligasi. Sebagai imbalannya, pemegang obligasi akan menerima bunga secara berkala, dan dana pokok akan dikembalikan pada tanggal jatuh tempo yang telah ditetapkan.

3. Reksa Dana

Reksa dana adalah pilihan investasi dengan modal kecil yang cocok untuk pemula dan dapat digunakan dengan gaji UMR. Keuntungan dari reksa dana adalah investor tidak perlu mengelola investasinya sendiri, karena manajer investasi profesional yang akan mengurusnya.

Ada berbagai jenis reksa dana, mulai dari reksa dana pasar uang, pendapatan tetap, campuran, hingga saham. Masing-masing jenis memiliki karakteristik berbeda dalam hal keuntungan dan risiko. Oleh karena itu, investasi reksa dana perlu disesuaikan dengan profil risiko dan tujuan investasi masing-masing investor.

4. Saham

Meskipun sering dianggap rumit, saham sebenarnya bisa menjadi pilihan investasi untuk gaji UMR dengan modal kecil. Saat ini, banyak platform online yang memudahkan pembelian saham.

Dengan merencanakan pembelian secara berkala dan memilih saham dari perusahaan yang stabil, investasi saham dapat memberikan imbal hasil yang menarik dalam jangka panjang, bahkan untuk investor pemula. Namun, sebelum membeli saham, sebaiknya lakukan riset dan analisis terlebih dahulu untuk mengukur risikonya bisa lebih terukur.

• Daftar Negara dengan Skor IQ Tertinggi di Dunia
• 8 Strategi Ampuh Menemukan Keuntungan di Dunia Aset Kripto
• Ketahui Penyebab KPR Ditolak oleh Bank

5. Deposito

Deposito adalah investasi berisiko rendah yang cocok untuk gaji UMR. Meskipun bunga deposito relatif kecil namun tetap stabil, sehingga cocok untuk menyimpan dana dalam jangka waktu tertentu, seperti 1 hingga 2 tahun.

Keuntungan lain dari deposito adalah setoran awal yang terjangkau, mulai dari 1 juta rupiah. Dengan demikian, deposito bisa membantu menjaga keuangan di masa depan meskipun dengan modal terbatas.

Itu dia tips investasi dengan gaji UMR. Berinvestasi dengan gaji UMR bisa menjadi tantangan, namun jika Anda tetap fokus dengan tujuan awal pasti akan tercapai.

Tulisan ini telah tayang di www.trenasia.com oleh Distika Safara Setianda pada 21 Jul 2024 

Tulisan ini telah tayang di balinesia.id oleh Redaksi pada 22 Jul 2024